Die 4 größten Fehler, die junge Leute mit Geld machen

Dies ist eine Übersetzung eines Artikels, der ursprünglich am 2. Juni 2023 erschien.

Gerd Kommer ist ein deutscher Investmentbanker, Unternehmer und Autor. Er ist bekannt für seine kritische Haltung gegenüber aktiven Anlagestrategien. Er plädiert dafür, vollständig auf ETFs (Exchange Traded Funds) zu setzen.

Kommer hat mehrere Bücher veröffentlicht, darunter „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“ – ein Bestseller in Deutschland. Er plädiert für eine langfristige, kostengünstige und risikostreuende Anlagestrategie auf Basis passiver Indexfonds.

Kommer begann seine Karriere in der Finanzwelt als Analyst für ein Beratungsunternehmen, bevor er bei Banken in Deutschland, Südafrika und dem Vereinigten Königreich arbeitete. Bevor er sein eigenes Unternehmen, die Gerd Kommer Invest GmbH, gründete, leitete er eine Vermögensverwaltungsgesellschaft in London und war für rund 16 Milliarden Euro verantwortlich.

Insider fragte Kommer nach den größten Fehlern, die junge Menschen mit ihrem Geld machen könnten.

Zu glauben, man könne durch verzinsliche Bankeinlagen Vermögen aufbauen, sei falsch, sagte Kommer. „Wenn man Inflation und Steuern abzieht, ist es in den westlichen Ländern in den letzten 120 Jahren nie gelungen, mit verzinslichen Bankeinlagen substanzielles und dauerhaftes Vermögen aufzubauen“, fügte er hinzu.

Mit verzinslichen Bankeinlagen ließe sich bestenfalls bestehendes Vermögen erhalten, aber auch das werde aufgrund der Inflation über viele Jahrzehnte hinweg nicht möglich sein und zu einem regelrechten Vermögensschwund führen, so Kommer weiter.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, bei der der Versicherungsnehmer regelmäßige Prämien zahlt und im Gegenzug am Ende der Laufzeit eine garantierte Summe erhält.

Kommer warnt vor dieser Art von Lebensversicherung. „Die Rendite ist zu niedrig, das Risiko, das für den Laien kaum erkennbar ist, zu hoch“, sagte er und fügte hinzu, dass die Rendite kapitalbildender Lebensversicherungen oft niedrig sei, weil ein großer Teil der Prämienzahlungen darauf entfalle Wird für Verwaltungsgebühren und Versicherungsschutz verwendet.

Es bestehe zudem das Risiko, dass die Versicherung in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die garantierte Auszahlung gefährdet sei, fügte Kommer hinzu.

Es sei „sehr, sehr unwahrscheinlich“, dass man durch Glücksspiele oder Spekulationen als Angestellter mit Aktien, Zertifikaten, Kryptowährungen oder Derivaten „schnell und nahezu mühelos“ reich wird, so Kommer.

Das Glücksspiel an der Börse birgt erhebliche Risiken, da die Finanzmärkte von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden, die außerhalb der individuellen Kontrolle liegen. Selbst erfahrene Händler können erhebliche Verluste erleiden.

Der einzige „einigermaßen verlässliche“ Weg zum Wohlstand sei die Arbeit, „mit Ausnahme der alternativen Wege, ein großes Vermögen zu erben, eine große Schenkung zu erhalten oder in den Reichtum einzuheiraten“, fügte Kommer hinzu.

Junge Menschen leben oft von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck ohne definierten Sparplan. Aber Kommer sagte, es sei wichtig, regelmäßig zu sparen.

Je früher man anfängt, in Altersvorsorge zu investieren, desto besser, sagte er, da der Aufzinsungseffekt im Laufe der Zeit zu einer beträchtlichen Summe führen könne.

Kommer rät jungen Menschen, jeden Monat mindestens 10 % ihres Nettoeinkommens zu investieren. „Für diejenigen, die mit 45 Jahren oder später mit der Altersvorsorge beginnen, werden 10 % wahrscheinlich nicht ausreichen“, sagte Kommer.

Dieser Beitrag erschien ursprünglich auf Business Insider Deutschland und wurde aus dem Deutschen übersetzt.

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